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かばらいきんかいしゅう

第1 過払金ってなに?

お客様は、利息制限法という法律をご存じでしょうか?利息制限法は、金銭の貸主が借主から受け取れる利息の上限を定めています。具体的には、次の通りです(利息制限法第1条)。

借入額 制限利率(年)
10万円未満 20パーセント
10万円以上100万円未満 18パーセント
100万円以上 15パーセント

ところで、お客様が取引をしてきたサラ金・クレジット会社の利率は、年何パーセントだったでしょうか?おそらく、年29.2パーセントなど、利息制限法で定められた利率を超えていたはずです。

利息制限法で定められた利率を超える部分の利息は、グレーゾーン金利と呼ばれています。法律上、グレーゾーン金利を支払う約束は、無効となります(利息制限法第1条)。そのため、本来なら、グレーゾーン金利を支払わなくても、何の不利益も生じません。

ところが、お客様は、サラ金・クレジット会社からの取立を避けるために、本来支払わなくても良いグレーゾーン金利を、長年にわたり支払ってこられたはずです。

そこで、当事務所では、お客様が支払ってこられたグレーゾーン金利部分のお金を、借金の元本の返済に充てていきます。これを、引直し計算と言います。

引直し計算をしますと、借金の元本が減っていき、うまくいけば、借金が完済となり、さらには、お金が戻ってくることがあります。

また、お客様が、サラ金・クレジット会社からの借金を既に完済された場合には、グレーゾーン金利部分のお金を取り戻すことができます。

このようにして、サラ金・クレジット会社から取り戻すことができるお金を、過払金と言います。

第2 過払金回収の要件は?

過払金を回収するためには、次の要件をみたす必要があります。
  1. サラ金・クレジット会社からの借金を、既に完済したこと。
    あるいは、サラ金・クレジット会社からの借金を、長年にわたり返済し続けていること。
  2. 契約で定められた利率が、利息制限法で定められた利率を超えていること(借金の額が10万円以上100万円未満の場合、利息制限法で定められた利率は年18パーセント)。
  3. 借金を完済してから、10年間以上経っていないこと。

第3 過払金回収の流れ

ご相談
 
ご依頼
 
受任通知発送
当事務所では、速やかに、受任通知を発送致します。
(原則として、ご依頼日の当日か翌日)
お客様は、貸金業者への支払を止めることができます。
貸金業者が受任通知を受け取れば、お客様への取立が止まります。
取引履歴開示
受任通知を送ってから取引履歴が開示されるまでの期間は、サラ金では約1か月、クレジット会社では1か月から半年程度です。
引直し計算
過去の取引を、利息制限法で定められた利率で計算し直します。
借金がいくら減るのか、過払金が発生しているのかが明らかになります。
(交渉)
貸金業者との交渉で和解する場合の不利益
・回収できる過払金の額が低い。
・過払利息を払ってもらえない。
・返金日がかなり先になる。  
・無駄に時間がかかる。
裁判
当事務所では、貸金業者との交渉に時間を浪費せず、迅速に裁判を起こします。裁判を起こした方が、有利な条件で解決できることが多いです。
和解 or 判決
 
過払金返還
ご依頼から過払金返還までの期間:半年〜1年(目安)
貸金業者の財務状況や事案の難易度により異なります。
ご清算  


※ 過払金の詳細は、借金Q&A「任意整理・過払金編」をご覧ください。

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